医美骗贷狂欢：大巴车拉农妇去套现 撸出15个亿(4)

在这条产业链中，医院和中介，分食这15个亿红利，赚得盆满钵满；而分期平台和用户，却是两败俱伤。

谁来为这15个亿买单？

无疑是分期平台和用户。

一部分用户，是主动来套现。后期，他们大多选择消失，逃避催收。

但大部分用户，是被骗过来的。比如，农村大妈们，她们很难意识到，所谓的“信用”，对她们有何用。

“很多人被催收时，才知道这些钱是需要还的，甚至要上征信记录，一旦逾期，将影响终身信誉，再也无法贷款，”宋明歌称。

他见过一些用户，发现自己被骗后，完全失控。

去年年底，一个用户被催收逼债，她只能通过去其他平台，借钱还款——最终利滚利，将她拖进债务深渊。

她冲到医院去闹，医院说，用户欠平台的钱，和他们毫无关系。

她试图从医院的窗口跳楼自杀，最后被医护人员拦住。

“我并没有罪恶感，这一切，不应该怪分期平台自己吗？他们的漏洞太多，让大家有洞可钻”，杨泉甚至开玩笑，说自己是“互联网时代的深度参与者”。

“互联网金融，金融才是核心，风控才是王道，”宋明歌称，医美行业盲目涌入太多“心浮气躁”的互联网从业者，他们对金融，缺乏基本的敬畏之心，导致行业滑向深渊。

很多平台，是为了急速冲量，做大市场规模，迎接“下一次融资”。

“这套互联网流量的玩法，真的不适合金融，”宋明歌称，行业中很多平台的通过率，高达80%——这无疑是对风险的藐视和亵玩。

“一些我们平台审核不通过的单子，一些风控松的平台直接过，”宋明歌称，有一些客户，甚至故意将其他平台放款的截图发给他，“寒碜我们”。

宋明歌把这些平台，称为“专业打脸的，打得我们脸，pia pia的”。

但市场是一个逆向选择的过程：如果一个平台更好骗，骗贷者自然就会涌向这里。

他们又能撑多久？

截至目前，行业十分之三的平台，黯然消失，再无音讯。一些消费金融平台，也悄然关闭旗下医美分期业务。

2016年3月让杨泉进入这个行业的平台，只运行了2个月，就默默关闭；某大型消费金融公司，也安静地关闭了北京区的医美分期业务……

宋明歌一直在思考，这个行业真的就要如此溃烂下去吗？

“很多医美骗贷难以立案，是因为很难取证，除非用户愿意配合，”宋明歌称，某些医院，已开始被经侦盯上。

一旦证据确凿，就可以“杀鸡儆猴”。

而这个过程中，用户是否配合，变得极为关键。

易美健正在搭建“医美分期法律援助平台”，试图团结用户，共同将骗贷产业链的一串人揪出来，将利益返还。

而另一方面，监管也需要紧跟其上。

两周前，上海市社会医疗机构协会表示，严禁业内与无资质金融机构合作，开展医美消费贷款业务。

在上海，一些不正规的玩家，被强制出局。

业内一片叫好。

监管和司法辅助而上，肃清搅乱市场的玩家；各个平台提高风控，进入良性竞争，这个行业才有可能，慢慢爬出黑洞般的骗贷深渊……

结尾

“我们高估了人性，低估了人的欲望，”如今，很多从业者感慨。

但是，不要试图用商业去考验人性——坏的规则，才会诱发“人性之恶”，应该用机制去遏制“恶”的溢出。

在环环相扣的疯狂产业链中，一些平台急速冲量，风控缺失，打开了“恶”溢出的源头…

（应受访者要求，文中部分人名为化名，卡贝对本文亦有贡献）